расчёты / проценты и рост
Калькулятор влияния инвестиционных комиссий
Покажите долгосрочную разницу между валовой доходностью и упрощённой доходностью после ежегодных комиссий.
Калькулятор влияния инвестиционных комиссий: Сравнивает прогнозируемую стоимость единовременной инвестиции до вычета ежегодных комиссий с упрощённым прогнозом после вычитания процента комиссии из её годовой доходности. Разница показывает, как регулярная комиссия может уменьшить как сохранённую сумму, так и будущий рост этих денег. Используются постоянные годовые допущения без пополнений и снятий. Работает на 100% локально в вашем браузере, файлы на сервер не загружаются.
- Категория
- Калькуляторы
- Запуски
- В вашем браузере
- Стоимость
- Бесплатно · без регистрации
- Доступность
- Готово к использованию
Стоимость после комиссий
32 071,35 $
- Стоимость до комиссий
- 38 696,84 $
- Иллюстрированное влияние комиссии
- 6 625,49 $
- Чистая годовая ставка
- 6%
Итоговая стоимость после комиссий = начальная инвестиция × (1 + годовая доходность − ежегодная комиссия)^лет; влияние комиссии = итоговая стоимость до комиссий − итоговая стоимость после комиссий- Это только оценка для обучения и планирования, а не персональная финансовая рекомендация.
- Фактические продукты, налоги, комиссии, даты пополнений и доходность отличаются; уточните условия у соответствующего поставщика.
- Введённые данные соответствуют распространённым правилам калькуляторов: начальная сумма, регулярное пополнение, срок, расчётная годовая ставка и частота начисления сложного процента, описанные на Investor.gov: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator
- Это упрощённая модель «годовая доходность минус ежегодная комиссия»; она не моделирует механику коэффициента расходов, налоги, торговые издержки или меняющуюся доходность.
Формула и пример расчёта
Итоговая стоимость после комиссий = начальная инвестиция × (1 + годовая доходность − ежегодная комиссия)^лет; влияние комиссии = итоговая стоимость до комиссий − итоговая стоимость после комиссий
Пример расчёта с тестовыми значениями:
| Входные данные | |
|---|---|
| Начальная инвестиция | 10 000,00 $ |
| Годовая доходность | 7% |
| Ежегодная комиссия | 1% |
| Срок | 20 лет |
| Результаты | |
|---|---|
| Стоимость после комиссий | 32 071,35 $ |
| Стоимость до комиссий | 38 696,84 $ |
| Иллюстрированное влияние комиссии | 6 625,49 $ |
| Чистая годовая ставка | 6% |
Две конечные суммы и сравнение комиссии
Пусть P — начальная инвестиция, r — годовая валовая доходность в виде десятичной дроби, f — годовая комиссия в виде десятичной дроби, а t — количество лет. Валовая стоимость G = P × (1 + r)^t. Чистая стоимость N = P × (1 + r − f)^t. Потери от комиссии = G − N, а отображаемая чистая годовая ставка = (r − f) × 100%.
При P = $10,000, r = 7%, f = 1% и t = 20 получаем G = 10,000 × 1.07^20 = $38,696.84. Упрощённая чистая ставка составляет 6%, поэтому N = 10,000 × 1.06^20 = $32,071.35. Вычтите неокруглённые значения, чтобы получить потери от комиссии $6,625.49. Округление сначала отображаемых балансов в данном случае случайно даёт тот же результат, но промежуточное округление не используется в прогнозе.
Как читать допущения о расходах
Бюллетень SEC на Investor.gov о комиссиях (https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/updated) объясняет, что регулярные расходы могут влиять на рост портфеля. Изучите фактическую информацию о продукте, чтобы определить все сборы, и не вычитайте комиссию дважды, если введённая доходность уже указана за вычетом этой комиссии.
Эти значения основаны на допущении о ежегодном начислении доходности, а не являются APR по кредиту или предложением APY банка. Обе конечные суммы номинальные и не учитывают инфляцию. Для сравнения покупательной способности потребуется также допущение об инфляции. Правило 72 может показать, как меньшая положительная чистая доходность увеличивает примерный срок удвоения, но подробное сравнение балансов здесь использует степени, а не это упрощённое правило.
Как пользоваться
- Введите суммы, ставку и срок из готового примера или укажите собственный сценарий.
- Нажмите «Рассчитать», чтобы обновить результат и проверить допущения.
- Сравните формулу и пример, прежде чем использовать результат для планирования.
Конфиденциальность и ограничения
Введённые данные и расчёты остаются в вашем браузере. Значения никуда не загружаются.
Похожие инструменты
Часто задаваемые вопросы
Влияние комиссии — это просто ставка комиссии, умноженная на начальную инвестицию?
Нет. Прогнозируемый баланс меняется со временем, а изъятые суммы больше не приносят последующий доход. Поэтому разница в итоговой стоимости включает не только смоделированное снижение доходности, но и упущенный рост. Это не детализация фактически уплаченных комиссий.
Точно ли вычитание одного процентного пункта воспроизводит коэффициент расходов фонда?
Нет. На этой странице используется упрощённая годовая чистая ставка: доходность минус комиссия. Фактические списания могут начисляться в другие даты и с других остатков. Если применять комиссию к балансу на конец года, используется, например, множитель (1 + доходность) × (1 − комиссия), который даёт другой результат.
Что произойдёт, если ожидаемая доходность меньше комиссии?
Упрощённая чистая ставка станет отрицательной, а сумма после комиссий будет уменьшаться. Калькулятор требует, чтобы чистая ставка оставалась выше −100%. Он не учитывает торговые комиссии, налоги или фиксированную комиссию в валюте, а допущение о доходности носит иллюстративный характер и не является обещанием.
Встроить этот инструмент
Бесплатно для использования на любом сайте. Вставьте код туда, где должен появиться инструмент; ссылка под ним позволит читателям открыть полную страницу.
<iframe src="https://toea.com/ru/embed/investment-fee-drag-calculator" title="Калькулятор влияния инвестиционных комиссий" width="100%" height="1180" style="border:0;max-width:680px" loading="lazy"></iframe>
<p style="margin:4px 0 16px;font-size:13px"><a href="https://toea.com/ru/investment-fee-drag-calculator">Калькулятор влияния инвестиционных комиссий</a> · TOEA</p>
<script>addEventListener("message",function(e){if(e.origin!=="https://toea.com"||!e.data||e.data.type!=="toea-embed-height")return;document.querySelectorAll("iframe").forEach(function(f){if(f.contentWindow===e.source)f.style.height=e.data.height+"px"})})</script>Бесплатный инструмент · запусков: в вашем браузере · аккаунт не нужен