Bàn tính toán / lãi suất & tăng trưởng

Máy tính tác động của phí đầu tư

Minh họa chênh lệch dài hạn giữa lợi nhuận trước phí và lợi nhuận đơn giản hóa sau phí hằng năm.

Máy tính tác động của phí đầu tư: So sánh giá trị dự kiến của một khoản đầu tư ban đầu trước phí hằng năm với giá trị dự kiến đơn giản hóa sau khi trừ tỷ lệ phí khỏi lợi nhuận hằng năm. Chênh lệch này minh họa cách một khoản phí định kỳ có thể làm giảm cả số tiền được giữ lại và mức tăng trưởng tương lai của số tiền đó. Công cụ sử dụng các giả định hằng năm không đổi, không tính các khoản đóng góp hoặc rút tiền. Chạy 100% cục bộ trong trình duyệt của bạn, không có tệp nào được tải lên máy chủ.

Danh mục
Máy tính
Lượt chạy
Trong trình duyệt của bạn
Chi phí
Miễn phí · không cần đăng ký
Trạng thái khả dụng
Sẵn sàng sử dụng
TOEA / CÔNG CỤ TÍNH LÃI & TĂNG TRƯỞNGChỉ trong trình duyệt
BẢNG NHẬP / 01

Giả định lập kế hoạch

Các giá trị vẫn ở trên thiết bị này. Hãy tính lại sau khi thay đổi dữ liệu nhập.

BẢNG KẾT QUẢ / 02

Giá trị sau phí

32.071,35 US$

Giá trị trước phí
38.696,84 US$
Hao hụt do phí minh họa
6.625,49 US$
Tỷ lệ ròng hằng năm
6%
Công thức tínhGiá trị ròng cuối kỳ = khoản đầu tư ban đầu × (1 + lợi nhuận hằng năm − phí hằng năm)^số năm; hao hụt do phí = giá trị gộp cuối kỳ − giá trị ròng cuối kỳ
GIẢ ĐỊNH / ĐỌC TRƯỚC KHI DÙNG
  1. Đây chỉ là ước tính phục vụ việc học tập hoặc lập kế hoạch, không phải tư vấn tài chính cá nhân.
  2. Sản phẩm thực tế, thuế, phí, thời điểm đóng góp và lợi nhuận có thể khác nhau; hãy xác nhận các điều khoản với nhà cung cấp liên quan.
  3. Dữ liệu nhập tuân theo các quy ước phổ biến của máy tính, chẳng hạn như số tiền ban đầu, khoản đóng góp định kỳ, thời gian, tỷ lệ hằng năm ước tính và tần suất ghép lãi được mô tả bởi Investor.gov: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator
  4. Đây là mô hình đơn giản hóa theo lợi nhuận hằng năm trừ phí hằng năm; mô hình không tính cơ chế của tỷ lệ chi phí, thuế, chi phí giao dịch hoặc lợi nhuận thay đổi.

Công thức và ví dụ tính toán

Giá trị ròng cuối kỳ = khoản đầu tư ban đầu × (1 + lợi nhuận hằng năm − phí hằng năm)^số năm; hao hụt do phí = giá trị gộp cuối kỳ − giá trị ròng cuối kỳ

Ví dụ tính toán với các giá trị mẫu:

Đầu vào
Khoản đầu tư ban đầu10.000,00 US$
Lợi nhuận hằng năm7%
Phí hằng năm1%
Thời gian20 năm
Kết quả
Giá trị sau phí32.071,35 US$
Giá trị trước phí38.696,84 US$
Hao hụt do phí minh họa6.625,49 US$
Tỷ lệ ròng hằng năm6%

Hai giá trị cuối kỳ, một phép so sánh phí

Gọi P là khoản đầu tư ban đầu, r là lợi nhuận gộp hằng năm dưới dạng số thập phân, f là phí hằng năm dưới dạng số thập phân và t là số năm. Giá trị gộp G = P × (1 + r)^t. Giá trị ròng N = P × (1 + r − f)^t. Mức hao hụt do phí = G − N, và lãi suất ròng hằng năm hiển thị = (r − f) × 100%.

Với P = $10.000, r = 7%, f = 1% và t = 20, G = 10.000 × 1,07^20 = $38.696,84. Lãi suất ròng đơn giản hóa là 6%, nên N = 10.000 × 1,06^20 = $32.071,35. Trừ các giá trị chưa làm tròn để có mức hao hụt do phí là $6.625,49. Trong trường hợp này, việc làm tròn hai số dư hiển thị trước cũng tình cờ cho cùng kết quả, nhưng làm tròn trung gian không nằm trong dự báo.

Đọc các giả định về chi phí

Bản tin về phí của SEC trên Investor.gov (https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/updated) giải thích rằng các khoản chi phí định kỳ có thể ảnh hưởng đến tăng trưởng danh mục. Hãy dùng bản công bố thực tế để xác định các khoản phí, đồng thời tránh trừ phí hai lần nếu lợi nhuận bạn nhập đã là lợi nhuận ròng sau phí.

Các mức lợi nhuận này là những giả định ghép lãi hằng năm, không phải APR của khoản vay hay báo giá APY của ngân hàng. Cả hai giá trị cuối kỳ đều là giá trị danh nghĩa và không bao gồm lạm phát. Muốn so sánh sức mua, bạn cũng cần một giả định về lạm phát. Quy tắc 72 có thể minh họa cách lợi nhuận ròng dương thấp hơn kéo dài thời gian tăng gấp đôi ước tính, nhưng phép so sánh số dư chi tiết ở đây dùng lũy thừa thay vì cách tính nhanh đó.

Cách sử dụng

  1. Nhập số tiền, tỷ lệ và thời gian như trong ví dụ mẫu hoặc theo kịch bản của bạn.
  2. Nhấn Tính toán để cập nhật kết quả và xem lại các giả định.
  3. So sánh công thức và ví dụ trước khi sử dụng kết quả cho việc lập kế hoạch.

Quyền riêng tư và giới hạn

Dữ liệu nhập và các phép tính luôn ở trong trình duyệt của bạn. Không có giá trị nào được tải lên.

Công cụ liên quan

Lãi đơnLãi képTăng trưởng tiết kiệmMục tiêu tiết kiệmCAGR

Câu hỏi thường gặp

Hao hụt do phí có phải chỉ là tỷ lệ phí nhân với khoản đầu tư ban đầu không?

Không. Số dư dự kiến thay đổi theo thời gian, và các khoản tiền bị trừ sẽ không còn tạo ra lợi nhuận trong những giai đoạn sau. Vì vậy, chênh lệch giá trị cuối kỳ bao gồm cả phần tăng trưởng bị mất cùng với mức giảm lợi nhuận được mô hình hóa. Đây không phải là bảng kê chi tiết các khoản phí thực tế đã trả.

Việc trừ một điểm phần trăm có tái hiện chính xác tỷ lệ chi phí của quỹ không?

Không. Trang này sử dụng lợi nhuận trừ phí làm tỷ lệ ròng hằng năm đơn giản hóa. Phí thực tế có thể phát sinh vào những thời điểm khác nhau và được tính trên các số dư khác nhau. Nếu áp dụng phí cho số dư cuối năm, công thức sẽ dùng một hệ số như (1 + lợi nhuận) × (1 − phí), tạo ra kết quả khác.

Điều gì xảy ra nếu lợi nhuận kỳ vọng nhỏ hơn phí?

Tỷ lệ ròng đơn giản hóa sẽ trở thành số âm và số dư sau phí sẽ giảm. Máy tính yêu cầu tỷ lệ ròng phải lớn hơn −100%. Công cụ không bao gồm phí giao dịch, thuế hoặc một khoản phí cố định bằng tiền tệ; giả định về lợi nhuận chỉ mang tính minh họa, không phải cam kết.

Nhúng công cụ này

Miễn phí khi sử dụng trên mọi trang web. Dán mã vào nơi bạn muốn hiển thị công cụ; liên kết bên dưới cho phép người đọc mở trang đầy đủ.

<iframe src="https://toea.com/vi/embed/investment-fee-drag-calculator" title="Máy tính tác động của phí đầu tư" width="100%" height="1180" style="border:0;max-width:680px" loading="lazy"></iframe>
<p style="margin:4px 0 16px;font-size:13px"><a href="https://toea.com/vi/investment-fee-drag-calculator">Máy tính tác động của phí đầu tư</a> &middot; TOEA</p>
<script>addEventListener("message",function(e){if(e.origin!=="https://toea.com"||!e.data||e.data.type!=="toea-embed-height")return;document.querySelectorAll("iframe").forEach(function(f){if(f.contentWindow===e.source)f.style.height=e.data.height+"px"})})</script>

Công cụ miễn phí · trong trình duyệt của bạn lượt chạy · không cần tài khoản