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投資手数料による目減り計算機
年間手数料を差し引いた簡易的なリターンと、手数料控除前の総リターンに長期的にどのような差が生じるかを示します。
投資手数料による目減り計算機: 一括投資の将来価値を、年間手数料控除前と、年間リターンから手数料率を差し引いた簡易的な控除後の予測で比較します。この差は、継続的な手数料が手元に残る金額だけでなく、その金額が将来生み出す成長も減らす可能性を示します。拠出や引き出しを含めず、毎年一定の前提で計算します。 サーバーへのファイルアップロードは一切なく、100%ブラウザ内でローカル実行します。
- カテゴリ
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- ブラウザ内で
- コスト
- 無料 · 登録不要
- 提供状況
- すぐに使えます
手数料控除後の価値
$32,071.35
- 手数料控除前の価値
- $38,696.84
- 手数料による目減り（例示）
- $6,625.49
- 年間純リターン
- 6%
手数料控除後の最終価値 = 初期投資額 × (1 + 年間リターン − 年間手数料)^年数; 手数料による目減り = 手数料控除前の最終価値 − 手数料控除後の最終価値- これは教育・計画用の推定に限られ、個別の財務アドバイスではありません。
- 実際の商品、税金、手数料、拠出日、リターンは異なります。関連する提供者に条件を確認してください。
- 入力項目は、Investor.govの複利計算機で説明されている初期額、継続的な拠出、期間、推定年間利率、複利計算頻度など、一般的な計算機の方式に従います: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator
- これは年間リターンから年間手数料を差し引く簡易モデルです。経費率の仕組み、税金、取引コスト、変動するリターンは計算しません。
計算式と計算例
手数料控除後の最終価値 = 初期投資額 × (1 + 年間リターン − 年間手数料)^年数; 手数料による目減り = 手数料控除前の最終価値 − 手数料控除後の最終価値
サンプル値を使った計算例です：
| 入力 | |
|---|---|
| 初期投資額 | $10,000.00 |
| 年間リターン | 7% |
| 年間手数料 | 1% |
| 期間 | 20年 |
| 結果 | |
|---|---|
| 手数料控除後の価値 | $32,071.35 |
| 手数料控除前の価値 | $38,696.84 |
| 手数料による目減り（例示） | $6,625.49 |
| 年間純リターン | 6% |
2つの最終金額、1つの手数料比較
Pを初期投資額、rを小数で表した年間総収益率、fを小数で表した年間手数料率、tを年数とします。総額G = P × (1 + r)^t。手数料控除後の金額N = P × (1 + r − f)^t。手数料による目減り = G − N、表示される手数料控除後の年間率 = (r − f) × 100%。
P = $10,000、r = 7%、f = 1%、t = 20の場合、G = 10,000 × 1.07^20 = $38,696.84です。単純化した手数料控除後の率は6%なので、N = 10,000 × 1.06^20 = $32,071.35です。丸める前の値を引くと、手数料による目減りは$6,625.49です。ここでは表示された2つの残高を先に丸めても結果はたまたま一致しますが、途中での丸めはこの予測計算には含まれません。
コストの前提を読み解く
SECのInvestor.govの手数料に関する案内（https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/updated）では、継続的に発生する費用がポートフォリオの成長に影響する可能性を説明しています。実際の開示資料で手数料を確認し、入力する収益率がすでにその手数料控除後の場合は、手数料を二重に差し引かないでください。
ここでの収益率は年1回複利で計算する前提であり、ローンのAPRや銀行が提示するAPYではありません。2つの最終金額はいずれも名目額で、インフレを考慮していません。購買力を比較するには、インフレの前提も必要です。72の法則を使えば、プラスの手数料控除後収益率が小さいほど、おおよその倍増に時間がかかることを示せますが、ここでの詳細な残高比較ではその近似ではなく累乗を使います。
使い方
- 計算例に示された金額、利率、期間、または独自の条件を入力します。
- 「計算する」を選択して結果を更新し、前提条件を確認します。
- 計画に結果を利用する前に、計算式と例を比較します。
プライバシーと制限事項
入力値と計算結果はブラウザ内にとどまります。値がアップロードされることはありません。
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よくある質問
手数料による目減りは、手数料率に初期投資額を掛けたものですか？
いいえ。予測残高は時間の経過とともに変化し、差し引かれた金額はその後のリターンを生みません。そのため、最終価値の差には、計算上のリターン減少だけでなく、失われた成長分も含まれます。実際に支払った手数料の明細ではありません。
1パーセントポイント差し引けば、ファンドの経費率を正確に再現できますか？
いいえ。このページでは、リターンから手数料を差し引いた値を、簡易的な年間の純リターンとして扱います。実際の手数料は、異なる時点や異なる残高に対して発生する場合があります。年末残高に手数料を適用する場合は、(1 + return) × (1 − fee)のような係数を使うことになり、結果は異なります。
期待リターンが手数料より小さい場合はどうなりますか？
簡易的な純リターンがマイナスになり、手数料控除後の残高は減少します。この計算機では、純リターンが−100%を上回る必要があります。取引手数料、税金、固定額の通貨手数料は含まれておらず、リターンの前提は例示であり、保証されたものではありません。
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