Finanzas / Interés
Calculadora de tasas de interés: pagos de préstamos, crecimiento y APR/APY
Encuentra la tasa de interés implícita en el importe de un préstamo, el pago mensual y el plazo, o en los valores presentes y futuros. Convierte entre tasas nominales anuales y tasas anuales efectivas.
Calculadora de tasas de interés: pagos de préstamos, crecimiento y APR/APY: El modo de préstamo resuelve la ecuación de amortización con pagos iguales para una tasa anual nominal no negativa de hasta 100 %, con entre 1 y 1.200 pagos al final de cada mes. El modo de valor presente/futuro calcula una tasa de crecimiento constante sin flujos de efectivo adicionales. La conversión de APR/APY tiene en cuenta la capitalización. La tasa nominal del préstamo que se muestra excluye las comisiones y no es la APR regulada de un prestamista, que incluye las comisiones. Funciona al 100 % en tu navegador, sin subir archivos a ningún servidor.
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Tasa mensual: 1%. Pago comprobado con esta tasa: 88,84878868. Interés total: 66,18546416.
- Con un interés del 0 %, el pago es el importe del préstamo ÷ número de pagos = 83,33333333.
- Calcula r en payment = P × r / (1 − (1 + r)^−n), usando r mensual y pagos al final de cada mes.
- Prueba tasas entre el 0 % y el 100 % de interés nominal anual y reduce el intervalo hasta que coincida el pago calculado.
- Tasa anual nominal = 12 × tasa mensual. Tasa anual efectiva = (1 + tasa mensual)^12 − 1.
El modo de préstamo presupone pagos mensuales iguales al final de cada mes, sin comisiones ni pago global final. La tasa nominal no es la APR del prestamista con comisiones incluidas. El modo de valor presente/futuro presupone que no se añaden depósitos ni retiros.
Préstamos con pagos iguales
OpenStax presenta las relaciones de las anualidades y la amortización (https://openstax.org/books/principles-finance/pages/8-2-analyze-the-relationship-between-annuity-payments-and-present-values). Para una tasa mensual r y n pagos, pago = principal × r / (1 − (1 + r)^−n).
Tasas nominales y comisiones
La CFPB distingue entre las tasas de interés y la TAE de los préstamos, que incluye las comisiones (https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-the-difference-between-a-loan-interest-rate-and-the-apr-en-733/). Esta calculadora muestra una tasa nominal sin comisiones. APY = (1 + APR/m)^m − 1 para m periodos de capitalización iguales al año, con tasas decimales.
Cómo se usa
- Elige pagos de préstamos, valores presentes y futuros, o conversión de APR/APY.
- Introduce los importes y el plazo conocidos, o la tasa y la frecuencia de capitalización.
- Consulta las tasas anuales nominal y efectiva implícitas, junto con los pasos del cálculo.
Privacidad y límites
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Preguntas frecuentes
¿Qué ocurre si los pagos son demasiado bajos?
Si el total de los pagos programados es inferior al importe prestado, ninguna tasa no negativa puede amortizar el préstamo con estos supuestos. La calculadora lo explica en lugar de devolver una tasa.
¿Incluye las comisiones en la APR?
No. La tasa anual nominal de esta herramienta es doce veces la tasa de interés mensual. La APR que comunica un prestamista puede incluir comisiones y seguir normas específicas de cada jurisdicción.
¿El modo de valor presente/futuro puede devolver una tasa negativa?
Sí. Un valor futuro positivo inferior al valor presente positivo implica una tasa de crecimiento negativa, suponiendo que no haya depósitos ni retiros adicionales.
¿Por qué son diferentes la APR y la APY?
La capitalización hace que la tasa anual efectiva difiera de la tasa anual nominal. Con una tasa nominal del 12% y capitalización mensual, la APY es (1,01^12 − 1) × 100, aproximadamente 12,6825%.
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