Painel de empréstimo
Calculadora de empréstimo com pagamento extra
Simule como um pagamento extra recorrente pode reduzir o prazo e os juros do empréstimo.
Calculadora de empréstimo com pagamento extra: Compare o cronograma original de pagamento com a opção de pagar um valor fixo adicional todos os meses, desde a primeira parcela. Veja o pagamento mensal combinado, os meses até quitar o empréstimo, os meses economizados e a redução dos juros. O valor extra reduz o saldo devedor depois que os juros mensais são cobertos, enquanto o pagamento original exigido permanece inalterado. Roda 100% localmente no seu navegador, sem enviar nenhum arquivo para o servidor.
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- Grátis · sem cadastro
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Pagamento estimado com o extra
US$ 4.991,54
- Meses até a quitação
- 59 months
- Meses economizados vs. cenário-base
- 1 months
- Juros com pagamento extra
- US$ 42.436,01
- Juros economizados vs. cenário-base
- US$ 1.056,21
- Juros totais no cenário-base
- US$ 43.492,22
A cada mês: juros = saldo × taxa ÷ 12; principal = pagamento + extra − juros; repetir até que o saldo seja zero.Amortização, juros e saldo
Mostrando os primeiros 12 pagamentos e o pagamento final exibido. O mecanismo usa o cronograma completo delimitado.
| Mês | Pagamento | Amortização | Juros | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | US$ 4.991,54 | US$ 3.637,37 | US$ 1.354,17 | US$ 246.362,63 |
| 2 | US$ 4.991,54 | US$ 3.657,07 | US$ 1.334,46 | US$ 242.705,56 |
| 3 | US$ 4.991,54 | US$ 3.676,88 | US$ 1.314,66 | US$ 239.028,67 |
| 4 | US$ 4.991,54 | US$ 3.696,80 | US$ 1.294,74 | US$ 235.331,88 |
| 5 | US$ 4.991,54 | US$ 3.716,82 | US$ 1.274,71 | US$ 231.615,05 |
| 6 | US$ 4.991,54 | US$ 3.736,96 | US$ 1.254,58 | US$ 227.878,10 |
| 7 | US$ 4.991,54 | US$ 3.757,20 | US$ 1.234,34 | US$ 224.120,90 |
| 8 | US$ 4.991,54 | US$ 3.777,55 | US$ 1.213,99 | US$ 220.343,35 |
| 9 | US$ 4.991,54 | US$ 3.798,01 | US$ 1.193,53 | US$ 216.545,34 |
| 10 | US$ 4.991,54 | US$ 3.818,58 | US$ 1.172,95 | US$ 212.726,76 |
| 11 | US$ 4.991,54 | US$ 3.839,27 | US$ 1.152,27 | US$ 208.887,49 |
| 12 | US$ 4.991,54 | US$ 3.860,06 | US$ 1.131,47 | US$ 205.027,43 |
| 59 | US$ 2.926,86 | US$ 2.911,09 | US$ 15,77 | US$ 0,00 |
- Esta é uma estimativa educativa para um empréstimo com taxa fixa, capitalização mensal e pagamentos mensais.
- Impostos, seguros, seguro do financiamento imobiliário, taxas de condomínio, tarifas de contratação e outros custos não estão incluídos, a menos que uma entrada indique o contrário.
- As condições reais do credor, o CET, as tarifas, os arredondamentos, as datas de pagamento, as regras de pagamento antecipado e os contratos podem ser diferentes. Isto não é uma oferta de crédito nem orientação financeira.
Fórmula e exemplo resolvido
A cada mês: juros = saldo × taxa ÷ 12; principal = pagamento + extra − juros; repetir até que o saldo seja zero.
Um exemplo resolvido com valores de amostra:
| Entradas | |
|---|---|
| Valor do empréstimo | US$ 250.000,00 |
| Taxa de juros anual | 6,5% |
| Prazo | 5 anos |
| Pagamento mensal extra | US$ 100,00 |
| Resultados | |
|---|---|
| Pagamento estimado com o extra | US$ 4.991,54 |
| Meses até a quitação | 59 meses |
| Meses economizados vs. cenário-base | 1 meses |
| Juros com pagamento extra | US$ 42.436,01 |
| Juros economizados vs. cenário-base | US$ 1.056,21 |
| Juros totais no cenário-base | US$ 43.492,22 |
A recorrência do pagamento extra
Seja P o principal original, i a taxa mensal em formato decimal, n o número original de meses e E o pagamento extra. M base = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), ou P ÷ n com juros zero. A cada mês, juros = saldo inicial × i; principal pago = min(saldo inicial, M + E − juros). Subtraia o principal pago e repita até o saldo se esgotar.
Para $12.000 ilustrativos a 12% por 1 ano, M = $1.066,185464. Com E = $200, o valor combinado regular é $1.266,19. No primeiro mês, são cobrados $120 de juros e o principal é reduzido em $1.146,19. A recorrência não arredondada chega à quitação em 11 meses, economizando 1 mês. Os juros caem de $794,23 para $670,30, uma economia de $123,92; a parcela final é de apenas $8,45.
Verifique como o pagamento excedente é aplicado
A discussão do CFPB sobre a alocação de pagamentos extras (https://www.consumerfinance.gov/archive/newsroom/consumer-advisory-stop-getting-sidetracked-by-your-student-loan-servicer/) mostra por que as instruções de pagamento são importantes. Esta estimativa pressupõe que o dinheiro extra reduz prontamente o principal do mesmo empréstimo. Confirme a alocação, as datas de pagamento e eventuais cobranças contratuais por quitação antecipada antes de interpretar a economia modelada como um benefício líquido em dinheiro.
Com juros zero, um pagamento excedente ainda pode encurtar o prazo, mas a economia de juros continua sendo zero. Um empréstimo somente de juros não começa com a mesma base amortizável, e um empréstimo balão tem um saldo separado no vencimento; nenhuma dessas estruturas é modelada aqui. A calculadora de amortização de empréstimos ajuda a examinar a mecânica de saldo e juros por trás da comparação.
Como usar
- Insira os valores, a taxa e o prazo mostrados no exemplo resolvido ou os dados do seu próprio cenário.
- Calcule para atualizar o resultado e conferir as premissas.
- Compare a fórmula e o exemplo antes de usar o resultado no seu planejamento.
Privacidade e limitações
Os dados inseridos e os cálculos permanecem no seu navegador. Nenhum valor é enviado.
Ferramentas relacionadas
Perguntas frequentes
Fazer pagamentos extras reduz o pagamento mensal exigido nesta calculadora?
Não. O pagamento original é calculado uma vez com base no principal, na taxa e no prazo. O valor extra é adicionado todos os meses, o que normalmente reduz o prazo para quitar o empréstimo, em vez de recalcular um pagamento exigido menor. Um recálculo das condições pelo credor ou um refinanciamento seriam cálculos diferentes.
Posso simular um pagamento único anual em vez de pagamentos extras mensais?
Esta entrada aplica o mesmo valor extra todos os meses desde o início. Dividir um pagamento único anual por 12 altera o momento dos pagamentos e, portanto, os juros economizados. Use um cronograma de pagamentos com datas se precisar simular um bônus específico, um início adiado ou pagamentos extras irregulares.
Por que o último pagamento acelerado pode ser muito menor?
O saldo devedor restante pode ser menor que a redução do principal prevista no cronograma. O pagamento final é limitado ao saldo devedor mais os juros do mês. O pagamento exibido em destaque é o valor recorrente planejado; por isso, multiplicá-lo pelos meses até a quitação pode superestimar o total pago.
Incorporar esta ferramenta
Uso gratuito em qualquer site. Cole o código onde a ferramenta deve aparecer; o link abaixo leva os leitores à página completa.
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