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Calculadora de préstamos con pagos extra
Simula cómo un pago extra recurrente puede cambiar el tiempo de liquidación y los intereses.
Calculadora de préstamos con pagos extra: Compara el calendario de pagos original con el pago de un importe fijo adicional cada mes desde el primer pago. Consulta el pago mensual combinado, los meses hasta liquidar el préstamo, los meses ahorrados y la reducción de intereses. El importe extra reduce el capital pendiente después de cubrir los intereses mensuales, mientras que el pago exigido original permanece sin cambios. Funciona al 100 % en tu navegador, sin subir archivos a ningún servidor.
- Categoría
- Calculadoras
- Se ejecuta
- En tu navegador
- Coste
- Gratis · sin registro
- Disponibilidad
- Lista para usar
Pago estimado con el importe extra
4991,54 US$
- Meses hasta liquidar el préstamo
- 59 months
- Meses ahorrados frente al escenario base
- 1 months
- Intereses con el pago extra
- 42.436,01 US$
- Intereses ahorrados frente al escenario base
- 1056,21 US$
- Intereses totales del escenario base
- 43.492,22 US$
Cada mes: intereses = saldo × tasa ÷ 12; capital = pago + extra − intereses; repetir hasta que el saldo sea cero.Capital, intereses y saldo
Se muestran los primeros 12 pagos y el último pago. El motor usa el calendario acotado completo.
| Mes | Pago | Capital | Intereses | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4991,54 US$ | 3637,37 US$ | 1354,17 US$ | 246.362,63 US$ |
| 2 | 4991,54 US$ | 3657,07 US$ | 1334,46 US$ | 242.705,56 US$ |
| 3 | 4991,54 US$ | 3676,88 US$ | 1314,66 US$ | 239.028,67 US$ |
| 4 | 4991,54 US$ | 3696,80 US$ | 1294,74 US$ | 235.331,88 US$ |
| 5 | 4991,54 US$ | 3716,82 US$ | 1274,71 US$ | 231.615,05 US$ |
| 6 | 4991,54 US$ | 3736,96 US$ | 1254,58 US$ | 227.878,10 US$ |
| 7 | 4991,54 US$ | 3757,20 US$ | 1234,34 US$ | 224.120,90 US$ |
| 8 | 4991,54 US$ | 3777,55 US$ | 1213,99 US$ | 220.343,35 US$ |
| 9 | 4991,54 US$ | 3798,01 US$ | 1193,53 US$ | 216.545,34 US$ |
| 10 | 4991,54 US$ | 3818,58 US$ | 1172,95 US$ | 212.726,76 US$ |
| 11 | 4991,54 US$ | 3839,27 US$ | 1152,27 US$ | 208.887,49 US$ |
| 12 | 4991,54 US$ | 3860,06 US$ | 1131,47 US$ | 205.027,43 US$ |
| 59 | 2926,86 US$ | 2911,09 US$ | 15,77 US$ | 0,00 US$ |
- Esta es una estimación educativa para un préstamo a tasa fija con capitalización mensual y pagos mensuales.
- No se incluyen impuestos, seguros, seguro hipotecario, cuotas de la comunidad, gastos de formalización ni otros costes, salvo que una entrada indique lo contrario.
- Las condiciones reales del prestamista, la TAE, las comisiones, el redondeo, las fechas de pago, las reglas de amortización anticipada y los contratos pueden variar. Esto no es una oferta de crédito ni asesoramiento financiero.
Fórmula y ejemplo resuelto
Cada mes: intereses = saldo × tasa ÷ 12; capital = pago + extra − intereses; repetir hasta que el saldo sea cero.
Un ejemplo resuelto con valores de muestra:
| Datos | |
|---|---|
| Importe del préstamo | 250.000,00 US$ |
| Tasa de interés anual | 6,5% |
| Plazo | 5 años |
| Pago mensual adicional | 100,00 US$ |
| Resultados | |
|---|---|
| Pago estimado con el importe extra | 4991,54 US$ |
| Meses hasta liquidar el préstamo | 59 meses |
| Meses ahorrados frente al escenario base | 1 meses |
| Intereses con el pago extra | 42.436,01 US$ |
| Intereses ahorrados frente al escenario base | 1056,21 US$ |
| Intereses totales del escenario base | 43.492,22 US$ |
La recurrencia de los pagos adicionales
Sea P el capital original, i la tasa mensual decimal, n los meses originales y E el pago adicional. M de referencia = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), o P ÷ n con interés cero. Cada mes, interés = saldo inicial × i; capital pagado = min(saldo inicial, M + E − interés). Resta el capital pagado y repite hasta agotar el saldo.
Para un importe ilustrativo de $12.000 al 12% durante 1 año, M = $1.066,185464. Con E = $200, el importe periódico combinado es $1.266,19. El primer mes cobra $120 de intereses y reduce el capital en $1.146,19. La recurrencia sin redondear llega al reembolso en 11 meses, ahorrando 1 mes. Los intereses bajan de $794,23 a $670,30, un ahorro de $123,92; el pago final es de solo $8,45.
Verifica cómo se aplica un pago superior al requerido
El análisis de la CFPB sobre la asignación de pagos adicionales (https://www.consumerfinance.gov/archive/newsroom/consumer-advisory-stop-getting-sidetracked-by-your-student-loan-servicer/) muestra por qué importan las instrucciones de pago. Esta estimación supone que el dinero adicional reduce rápidamente el capital del mismo préstamo. Confirma la asignación, las fechas de pago y cualquier comisión contractual por pago anticipado antes de interpretar el ahorro calculado como un beneficio neto en efectivo.
Con interés cero, pagar de más aún puede acortar el reembolso, pero el interés ahorrado sigue siendo cero. Un préstamo de solo intereses no empieza con la misma base amortizable, y un préstamo con pago final tiene un saldo distinto al vencimiento; ninguna de esas estructuras se modela aquí. La calculadora de amortización de préstamos ayuda a examinar la mecánica de saldo e intereses que hay detrás de la comparación.
Cómo se usa
- Introduce los importes, la tasa y el plazo del ejemplo resuelto o de tu propio escenario.
- Calcula para actualizar el resultado y revisar las suposiciones.
- Compara la fórmula y el ejemplo antes de usar el resultado para planificar.
Privacidad y límites
Las entradas y los cálculos permanecen en tu navegador. No se sube ningún valor.
Herramientas relacionadas
Preguntas frecuentes
¿Hacer pagos adicionales reduce aquí el pago mensual exigido?
No. El pago original se calcula una vez a partir del capital, la tasa y el plazo. El importe extra se añade cada mes, lo que normalmente acorta el tiempo de liquidación en lugar de recalcular un pago exigido menor. Una modificación de las condiciones o una refinanciación con el prestamista serían cálculos diferentes.
¿Puedo modelar un pago único anual en lugar de pagos mensuales adicionales?
Esta entrada aplica el mismo importe extra cada mes desde el inicio. Dividir un pago único anual entre 12 cambia el momento del pago y, por tanto, los intereses ahorrados. Usa un calendario de pagos con fechas si necesitas modelar un pago adicional específico, un inicio aplazado o pagos extraordinarios irregulares.
¿Por qué el último pago acelerado puede ser mucho menor?
El capital pendiente puede ser menor que la reducción de capital prevista. El pago final se limita a ese saldo más los intereses del mes. El pago mostrado como principal es el importe recurrente previsto, por lo que multiplicarlo por los meses hasta liquidar el préstamo puede sobreestimar el total de los pagos.
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