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Calcolatore del prestito con pagamenti extra

Simula come un pagamento extra ricorrente può modificare la durata del rimborso e gli interessi.

Calcolatore del prestito con pagamenti extra: Confronta il piano di rimborso originale con quello ottenuto pagando ogni mese un importo fisso aggiuntivo, a partire dalla prima rata. Visualizza la rata complessiva, i mesi necessari all'estinzione, i mesi risparmiati e la riduzione degli interessi. L'importo extra riduce il capitale residuo dopo aver coperto gli interessi mensili, mentre la rata richiesta originariamente rimane invariata. Funziona al 100% localmente nel browser, senza caricare file sul server.

Categoria
Calcolatori
Esecuzioni
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Pronto all'uso
TOEA / MOTORE DEI PRESTITI 01Solo browser
SCHEDA INPUT / 01

Ipotesi sul prestito

I valori restano su questo dispositivo. Controlla le ipotesi prima di usare una stima.

SCHEDA RISULTATI / 02

Rata stimata, incluso l'importo extra

4991,54 USD

Mesi all'estinzione
59 months
Mesi risparmiati rispetto allo scenario di base
1 months
Interessi con pagamento extra
42.436,01 USD
Interessi risparmiati rispetto allo scenario di base
1056,21 USD
Interessi totali dello scenario di base
43.492,22 USD
Formula utilizzataOgni mese: interessi = saldo × tasso ÷ 12; capitale = rata + extra − interessi; ripeti finché il saldo è zero.
PIANO / VISTA LIMITATA

Capitale, interessi e saldo

Sono visualizzati i primi 12 pagamenti e l'ultimo pagamento mostrato. Il motore utilizza l'intero piano limitato.

MesePagamentoCapitaleInteressiSaldo
14991,54 USD3637,37 USD1354,17 USD246.362,63 USD
24991,54 USD3657,07 USD1334,46 USD242.705,56 USD
34991,54 USD3676,88 USD1314,66 USD239.028,67 USD
44991,54 USD3696,80 USD1294,74 USD235.331,88 USD
54991,54 USD3716,82 USD1274,71 USD231.615,05 USD
64991,54 USD3736,96 USD1254,58 USD227.878,10 USD
74991,54 USD3757,20 USD1234,34 USD224.120,90 USD
84991,54 USD3777,55 USD1213,99 USD220.343,35 USD
94991,54 USD3798,01 USD1193,53 USD216.545,34 USD
104991,54 USD3818,58 USD1172,95 USD212.726,76 USD
114991,54 USD3839,27 USD1152,27 USD208.887,49 USD
124991,54 USD3860,06 USD1131,47 USD205.027,43 USD
592926,86 USD2911,09 USD15,77 USD0,00 USD
IPOTESI / LEGGI PRIMA DELL'USO
  1. Si tratta di una stima a scopo informativo per un prestito a tasso fisso con capitalizzazione mensile e pagamenti mensili.
  2. Imposte, assicurazione, assicurazione sul mutuo, quote HOA, costi di apertura e altre spese non sono inclusi, salvo diversa indicazione in un input.
  3. Le condizioni effettive del finanziatore, il TAEG, le commissioni, gli arrotondamenti, le date dei pagamenti, le regole sui rimborsi anticipati e i contratti possono differire. Questo non è un'offerta di credito né una consulenza finanziaria.

Formula ed esempio svolto

Ogni mese: interessi = saldo × tasso ÷ 12; capitale = rata + extra − interessi; ripeti finché il saldo è zero.

Un esempio svolto con valori di esempio:

Input
Importo del prestito250.000,00 USD
Tasso d'interesse annuale6,5%
Durata5 anni
Pagamento mensile extra100,00 USD
Risultati
Rata stimata, incluso l'importo extra4991,54 USD
Mesi all'estinzione59 mesi
Mesi risparmiati rispetto allo scenario di base1 mesi
Interessi con pagamento extra42.436,01 USD
Interessi risparmiati rispetto allo scenario di base1056,21 USD
Interessi totali dello scenario di base43.492,22 USD

La ricorrenza dei versamenti aggiuntivi

Sia P il capitale iniziale, i il tasso mensile decimale, n i mesi originari ed E il versamento aggiuntivo. Rata di base M = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), oppure P ÷ n con interesse zero. Ogni mese interesse = saldo iniziale del mese × i; capitale rimborsato = min(saldo iniziale del mese, M + E − interesse). Sottrai il capitale rimborsato e ripeti finché il saldo non si esaurisce.

Per un importo illustrativo di $12.000 al 12% per 1 anno, M = $1.066,185464. Con E = $200, l'importo complessivo mensile è $1.266,19. Nel primo mese vengono addebitati $120 di interessi e il capitale si riduce di $1.146,19. La ricorrenza non arrotondata porta all'estinzione in 11 mesi, risparmiando 1 mese. Gli interessi scendono da $794,23 a $670,30, con un risparmio di $123,92; l'ultima rata è di soli $8,45.

Verifica come viene applicato un pagamento extra

La spiegazione del CFPB sull'allocazione dei versamenti aggiuntivi (https://www.consumerfinance.gov/archive/newsroom/consumer-advisory-stop-getting-sidetracked-by-your-student-loan-servicer/) mostra perché le istruzioni di pagamento sono importanti. Questa stima presuppone che il denaro extra riduca tempestivamente il capitale dello stesso prestito. Verifica l'allocazione, le date di pagamento e gli eventuali costi contrattuali di rimborso anticipato prima di interpretare il risparmio calcolato dal modello come un beneficio netto in denaro.

Con interesse zero, un pagamento superiore al dovuto può comunque abbreviare il rimborso, ma gli interessi risparmiati rimangono pari a zero. Un prestito di soli interessi non parte dallo stesso piano di ammortamento di base e un prestito con maxi-rata finale ha un saldo separato alla scadenza; nessuna delle due strutture è modellata qui. Il calcolatore dell'ammortamento del prestito aiuta a esaminare i meccanismi di saldo e interessi alla base del confronto.

Come usarlo

  1. Inserisci gli importi, il tasso e la durata mostrati nell'esempio svolto oppure i dati del tuo scenario.
  2. Calcola per aggiornare il risultato e verificare le ipotesi.
  3. Confronta la formula e l'esempio prima di usare il risultato per la pianificazione.

Privacy e limitazioni

Gli input e i calcoli restano nel tuo browser. Nessun valore viene caricato.

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Domande frequenti

Pagare importi extra riduce qui la rata mensile richiesta?

No. La rata originale viene calcolata una volta in base al capitale, al tasso e alla durata. Ogni mese l'importo extra viene aggiunto alla rata, riducendo di norma la durata del rimborso invece di ricalcolare una rata richiesta più bassa. Un ricalcolo del piano da parte del finanziatore o una rinegoziazione sarebbero calcoli diversi.

Posso simulare un pagamento una tantum annuale invece di pagamenti extra mensili?

Questo input applica lo stesso importo extra ogni mese dall'inizio. Dividere un pagamento una tantum annuale per 12 cambia la tempistica e quindi gli interessi risparmiati. Usa un piano di pagamento con date specifiche se ti serve simulare un bonus, un inizio posticipato o pagamenti extra irregolari.

Perché l'ultima rata del piano accelerato può essere molto più bassa?

Il capitale residuo può essere inferiore alla riduzione del capitale prevista dal piano. L'ultima rata è limitata al saldo residuo più gli interessi del mese. La rata indicata in evidenza è l'importo ricorrente previsto, quindi moltiplicarla per i mesi necessari all'estinzione può sovrastimare il totale dei rimborsi.

Incorpora questo strumento

Gratuito su qualsiasi sito web. Incolla il codice nel punto in cui vuoi visualizzare lo strumento; il link sottostante permette ai lettori di aprire la pagina completa.

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