貸款專區
額外還款貸款計算機
模擬每月固定額外還款如何影響貸款清償時間與利息。
額外還款貸款計算機: 比較原始還款期程與從第一次付款起，每月額外支付固定金額的情況。查看每月合計付款、清償所需月數、縮短的月數，以及減少的利息。每月利息支付完畢後，額外金額會用於減少未償還本金，而原本應付的付款金額維持不變。 全程在瀏覽器中於本機執行，檔案不會上傳至伺服器。
- 分類
- 計算機
- 使用次數
- 在瀏覽器中
- 費用
- 免費・免註冊
- 可用狀態
- 可立即使用
包含額外還款的預估付款
US$4,991.54
- 清償所需月數
- 59 months
- 相較基準縮短的月數
- 1 months
- 包含額外還款的利息
- US$42,436.01
- 相較基準節省的利息
- US$1,056.21
- 基準總利息
- US$43,492.22
每月：利息＝餘額 × 利率 ÷ 12；本金＝付款金額 + 額外還款 − 利息；重複計算直到餘額為零。本金、利息與餘額
顯示前12期付款和最後一期顯示的付款。計算引擎會使用完整的範圍內排程。
| 月份 | 付款 | 本金 | 利息 | 餘額 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | US$4,991.54 | US$3,637.37 | US$1,354.17 | US$246,362.63 |
| 2 | US$4,991.54 | US$3,657.07 | US$1,334.46 | US$242,705.56 |
| 3 | US$4,991.54 | US$3,676.88 | US$1,314.66 | US$239,028.67 |
| 4 | US$4,991.54 | US$3,696.80 | US$1,294.74 | US$235,331.88 |
| 5 | US$4,991.54 | US$3,716.82 | US$1,274.71 | US$231,615.05 |
| 6 | US$4,991.54 | US$3,736.96 | US$1,254.58 | US$227,878.10 |
| 7 | US$4,991.54 | US$3,757.20 | US$1,234.34 | US$224,120.90 |
| 8 | US$4,991.54 | US$3,777.55 | US$1,213.99 | US$220,343.35 |
| 9 | US$4,991.54 | US$3,798.01 | US$1,193.53 | US$216,545.34 |
| 10 | US$4,991.54 | US$3,818.58 | US$1,172.95 | US$212,726.76 |
| 11 | US$4,991.54 | US$3,839.27 | US$1,152.27 | US$208,887.49 |
| 12 | US$4,991.54 | US$3,860.06 | US$1,131.47 | US$205,027.43 |
| 59 | US$2,926.86 | US$2,911.09 | US$15.77 | US$0.00 |
- 這是固定利率貸款的教育性估算，採用按月複利與每月付款。
- 除非輸入欄位另有說明，否則不包含稅金、保險、房貸保險、HOA費用、開辦費及其他成本。
- 實際貸款機構條款、APR、費用、進位方式、付款日期、提前還款規則與合約內容可能不同。本工具不是貸款要約，也不構成財務建議。
公式與計算範例
每月：利息＝餘額 × 利率 ÷ 12；本金＝付款金額 + 額外還款 − 利息；重複計算直到餘額為零。
使用範例數值的計算範例：
| 輸入值 | |
|---|---|
| 貸款金額 | US$250,000.00 |
| 年利率 | 6.5% |
| 貸款期限 | 5年 |
| 每月額外還款 | US$100.00 |
| 結果 | |
|---|---|
| 包含額外還款的預估付款 | US$4,991.54 |
| 清償所需月數 | 59個月 |
| 相較基準縮短的月數 | 1個月 |
| 包含額外還款的利息 | US$42,436.01 |
| 相較基準節省的利息 | US$1,056.21 |
| 基準總利息 | US$43,492.22 |
額外還款的遞迴計算
令P為原始本金、i為小數表示的月利率、n為原始期數，E為額外付款。基準付款M＝P×i÷(1−(1＋i)^−n)，利率為0時則為P÷n。每月利息＝期初餘額×i；償還本金＝min(期初餘額，M＋E−利息)。扣除償還的本金後重複計算，直到餘額清償。
以$12,000、利率12%、期限1年的示例計算，M＝$1,066.185464。若E＝$200，每月合計付款為$1,266.19。第一個月收取$120利息，並減少$1,146.19本金。未四捨五入的遞迴計算會在11個月內清償，縮短1個月。利息從$794.23降至$670.30，節省$123.92；最後一期付款僅$8.45。
確認額外還款如何分配
CFPB對額外還款分配的說明（https://www.consumerfinance.gov/archive/newsroom/consumer-advisory-stop-getting-sidetracked-by-your-student-loan-servicer/）顯示付款指示為何重要。此估算假設額外金額會迅速用於減少同一筆貸款的本金。將模型計算的節省解讀為淨現金利益前，請確認款項分配方式、付款日期及合約中的提前還款費用。
利率為0時，額外還款仍可能縮短還款期間，但節省的利息仍為0。只付利息的貸款並非從相同的攤還基準開始，氣球貸款則有另外的到期餘額；本工具不會模擬這兩種結構。貸款攤還計算機可協助檢視比較背後的餘額與利息計算方式。
使用方式
- 輸入範例中的金額、利率與期限，或填入您自己的情境。
- 按下計算以更新結果，並查看計算假設。
- 在將結果用於規劃前，先比較公式與範例。
隱私與限制
輸入內容與計算都會留在您的瀏覽器中。不會上傳任何數值。
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常見問題
在這裡增加還款會降低每月應付金額嗎？
不會。原始付款金額只會根據本金、利率與期限計算一次。每月會在此金額上加上額外還款，通常會縮短清償時間，而不是重新計算較低的應付金額。貸款機構的重新攤還或轉貸，則是不同的計算方式。
我可以模擬每年一次的整筆還款，而不是每月額外還款嗎？
此輸入欄位會從一開始套用每月相同的額外金額。將年度整筆還款除以12會改變付款時間，因此也會改變節省的利息。如果您需要指定的獎金還款、延後開始或不規則的提前還款，請使用包含付款日期的還款期程。
為什麼加速還款的最後一期可能會小很多？
剩餘本金可能小於原定的本金減少額。最後一期付款上限為該餘額加上當月利息。主要顯示的付款金額是預計每月持續支付的金額，因此將其乘以清償所需月數，可能會高估總還款金額。
嵌入此工具
任何網站都能免費使用。將程式碼貼到工具要顯示的位置；下方的連結可讓讀者開啟完整頁面。
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