Geld / Schulden
Schuldenabbau-Rechner: Lawinen- vs. Schneeballmethode
Trage deine Schulden mit Saldo, Zinssatz und Mindestzahlung ein, lege fest, wie viel du monatlich zahlen kannst, und sieh, wann du schuldenfrei bist und wie viel Zinsen die Lawinen- und Schneeballmethode kosten.
Schuldenabbau-Rechner: Lawinen- vs. Schneeballmethode: Der Rechner simuliert die Rückzahlung Monat für Monat: Die Zinsen werden mit dem jährlichen Zinssatz geteilt durch zwölf berechnet, jede Schuld erhält ihre Mindestzahlung und der verbleibende Betrag fließt in eine Zielschuld – bei der Lawinenmethode zuerst in die Schuld mit dem höchsten Zinssatz, bei der Schneeballmethode zuerst in die Schuld mit dem kleinsten Saldo. Sobald eine Schuld getilgt ist, wird ihre Zahlung auf die nächste übertragen. Läuft zu 100% lokal in deinem Browser, ohne Datei-Uploads zum Server.
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- Werkzeuge für Haushalt & Familie
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In 26 Monaten schuldenfrei
- Kreditkarte im Monat 15 abbezahlt
- Kundenkarte im Monat 17 abbezahlt
- Autokredit im Monat 26 abbezahlt
Die Zinsen werden monatlich zum Jahreszinssatz ÷ 12 berechnet. Die Zahlungen gelten als pünktlich und es werden keine neuen Schulden aufgenommen. Bei Karten mit täglichen Zinsen oder Gebühren können die Werte leicht abweichen.
Warum die Reihenfolge wichtig ist
Jede Schuld verursacht jeden Monat Zinsen auf den offenen Betrag. Geld für die Schuld mit dem höchsten Zinssatz spart pro Euro die meisten Zinsen. Deshalb ist die Lawinenmethode der günstigste Plan. Bei der Schneeballmethode zahlst du im Gegenzug für die frühzeitige vollständige Tilgung einzelner Schulden etwas mehr Zinsen. Dadurch werden deren Mindestzahlungen frei und du siehst schneller Fortschritte.
Der Unterschied ist oft gering, wenn die Zinssätze nahe beieinanderliegen, und groß, wenn eine Schuld auf einer Kreditkarte besonders hoch verzinst wird. In jedem Fall ist der monatliche Betrag der größte Hebel: Selbst eine kleine Erhöhung verkürzt den Plan um mehrere Monate.
Den Zinssatz senken
Eine Übertragung des offenen Saldos auf eine Kreditkarte mit einem niedrigen Einführungszinssatz oder ein Umschuldungskredit mit niedrigerem Zinssatz kann die Zinskosten senken. Achte jedoch auf die Übertragungsgebühr und den Zinssatz nach Ablauf des Angebots. Für einen einzelnen Kredit zeigt dir der Kreditrechner für Sondertilgungen, wie viel du durch eine etwas höhere monatliche Zahlung sparst. Der Budgetplaner hilft dir, das nötige Geld dafür zu finden.
So benutzt du es
- Gib für jede Schuld den Saldo, den jährlichen Zinssatz und die Mindestzahlung ein.
- Gib den Gesamtbetrag ein, den du monatlich für deine Schulden aufbringen kannst.
- Vergleiche die Pläne nach der Lawinen- und Schneeballmethode sowie die Reihenfolge, in der deine Schulden getilgt werden.
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Häufige Fragen
Lawinen- oder Schneeballmethode?
Die Lawinenmethode – zuerst der höchste Zinssatz – verursacht immer die geringsten Zinskosten. Die Schneeballmethode – zuerst der kleinste Saldo – tilgt einzelne Schulden schneller. Das hilft vielen Menschen, weiterzumachen; eine Studie von Remi Trudel und Kollegen ergab, dass Menschen mehr Fortschritt wahrnahmen, wenn sie sich auf eine kleinere Schuld konzentrierten. Der beste Plan ist der, an den du dich hältst.
Warum muss ich mindestens die Mindestzahlungen leisten?
Wenn du eine Mindestzahlung verpasst, fallen Gebühren an, der Zinssatz kann steigen und deine Kreditwürdigkeit kann beeinträchtigt werden. Der Plan zahlt zuerst jede Mindestzahlung und verwendet erst danach den verbleibenden Betrag für eine einzelne Schuld.
Sind die Zinsen genau berechnet?
Es handelt sich um eine genaue Näherung. Die meisten Karten berechnen Zinsen täglich auf Grundlage des durchschnittlichen Saldos und können zusätzliche Gebühren erheben. Kredite können außerdem eigenen Zahlungsplänen folgen, daher weichen deine Abrechnungen leicht ab. Die Reihenfolge und der Unterschied zwischen den Methoden bleiben bestehen.
Was passiert, wenn die Schulden nie getilgt werden?
Wenn der monatliche Betrag die Zinsen kaum abdeckt, sinkt der Saldo nur sehr langsam oder gar nicht. Die Seite weist darauf hin, wenn die Rückzahlung länger als 100 Jahre dauern würde. Sprich in diesem Fall mit dem Kreditgeber oder einer gemeinnützigen Schuldnerberatung über niedrigere Zinssätze oder einen Rückzahlungsplan.
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