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Calculadora para pagar deudas: avalancha vs. bola de nieve
Añade tus deudas con sus saldos, tasas de interés y pagos mínimos, indica cuánto puedes pagar al mes y descubre cuándo estarás libre de deudas y cuánto cuestan en intereses los métodos de avalancha y bola de nieve.
Calculadora para pagar deudas: avalancha vs. bola de nieve: La calculadora simula cada mes: añade los intereses según la tasa anual dividida entre doce, asigna el pago mínimo a cada deuda y destina el resto a una deuda objetivo: primero la de mayor tasa en el método de avalancha o la de menor saldo en el método de bola de nieve. Cuando se liquida una deuda, su pago se destina a la siguiente. Funciona al 100 % en tu navegador, sin subir archivos a ningún servidor.
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Sin deudas en 26 meses
- Tarjeta de crédito se liquidará en el mes 15
- Tarjeta de tienda se liquidará en el mes 17
- Préstamo del vehículo se liquidará en el mes 26
Los intereses se añaden mensualmente a la tasa anual ÷ 12 y se supone que los pagos se realizan a tiempo sin nuevos préstamos. Las tarjetas que cobran intereses o comisiones diarias darán resultados ligeramente distintos.
Por qué importa el orden
Cada mes, cada deuda genera intereses sobre su saldo. Destinar el dinero a la deuda con el tipo de interés más alto ahorra más intereses por cada unidad monetaria; por eso el método avalancha es el plan más económico. El método bola de nieve acepta pagar algo más de intereses a cambio de liquidar deudas completas antes, liberar sus pagos mínimos y mostrar avances visibles.
La diferencia suele ser pequeña cuando los tipos están próximos y grande cuando una de las deudas es una tarjeta con un tipo elevado. En cualquier caso, el factor más importante es la cantidad mensual: incluso un pequeño aumento acorta el plan varios meses.
Reducir el tipo de interés
Transferir un saldo a una tarjeta con un tipo introductorio bajo, o contratar un préstamo de consolidación con un tipo menor, puede reducir los intereses, pero ten en cuenta la comisión de transferencia y el tipo aplicable cuando termine la oferta. Para un solo préstamo, la calculadora de préstamos con pagos adicionales muestra cuánto ahorras pagando un poco más cada mes, y el planificador de presupuesto ayuda a encontrar ese dinero.
Cómo se usa
- Introduce el saldo, la tasa de interés anual y el pago mínimo de cada deuda.
- Introduce el total que puedes destinar a las deudas cada mes.
- Compara los planes de avalancha y bola de nieve, así como el orden en que se liquidan las deudas.
Privacidad y límites
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Preguntas frecuentes
¿Avalancha o bola de nieve?
El método de avalancha, que prioriza la tasa de interés más alta, siempre cuesta menos en intereses. El método de bola de nieve, que prioriza el saldo más pequeño, liquida deudas completas antes, algo que ayuda a muchas personas a mantener el ritmo; una investigación de Remi Trudel y sus colaboradores descubrió que las personas sentían que avanzaban más cuando se concentraban en una deuda pequeña. El mejor plan es el que puedes mantener.
¿Por qué debo pagar al menos los mínimos?
No pagar el mínimo puede generar cargos por demora, aumentar la tasa de interés y perjudicar tu historial crediticio. El plan paga primero todos los mínimos y solo después destina el resto a una deuda.
¿El interés es exacto?
Es una estimación aproximada. La mayoría de las tarjetas cobra intereses a diario sobre el saldo medio y puede añadir cargos; además, los préstamos pueden tener sus propios calendarios de pago, por lo que tus extractos mostrarán pequeñas diferencias. El orden y la diferencia entre los métodos se mantienen.
¿Qué ocurre si las deudas nunca se terminan de pagar?
Si la cantidad mensual apenas cubre los intereses, el saldo disminuye muy lentamente o no disminuye. La página avisa cuando el pago llevaría más de 100 años; en ese caso, habla con el prestamista o con un asesor de deudas sin ánimo de lucro sobre tasas más bajas o un plan de pago.
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