Argent / Budget
Planificateur de budget mensuel
Établissez un budget mensuel à partir de votre revenu net, répartissez vos dépenses entre besoins, envies et épargne, comparez-le à la règle 50/30/20 et téléchargez-le au format tableur.
Planificateur de budget mensuel: Le planificateur additionne chaque catégorie, indique la part restante de votre revenu ou le dépassement éventuel, puis compare les totaux aux repères 50/30/20 : la moitié du revenu net pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes. Les montants annuels correspondent aux montants mensuels multipliés par douze. Fonctionne 100 % localement dans votre navigateur, sans aucun téléversement de fichier vers le serveur.
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Faire tenir son budget
Commencez par vos dépenses réelles : un ou deux mois de relevés bancaires et de carte montrent les montants effectivement dépensés, souvent supérieurs aux estimations pour l'alimentation et les abonnements. Définissez ensuite votre plan, puis vérifiez-le une fois par mois à l'aide des relevés.
Les dépenses irrégulières, comme les réparations automobiles, l'assurance annuelle et les cadeaux, mettent à mal les budgets qui ne comptent que les factures mensuelles. Divisez chaque dépense annuelle par douze et mettez cette somme de côté sur une ligne distincte ; le planificateur de budget cadeaux vous aide à préparer les fêtes.
En cas de dettes
Les remboursements minimums des dettes font partie des besoins ; tout montant supplémentaire est compris dans les 20 %. Pour savoir en combien de temps un montant supplémentaire donné vous permet de rembourser vos dettes, et quel ordre vous fera économiser le plus d'intérêts, utilisez le calculateur de remboursement des dettes.
Comment l'utiliser
- Saisissez votre revenu mensuel après impôts.
- Indiquez ce que vous dépensez ou prévoyez de dépenser pour chaque poste, en renommant, ajoutant ou supprimant des lignes selon vos besoins.
- Consultez le montant restant à affecter et comparez votre budget à la règle 50/30/20, puis téléchargez un fichier CSV.
Confidentialité et limitations
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Questions fréquentes
Qu’est-ce que la règle 50/30/20 ?
Il s’agit d’une recommandation présentée dans le livre All Your Worth d’Elizabeth Warren et Amelia Warren Tyagi : consacrer environ 50 % du revenu net aux besoins comme le logement, l’alimentation et les remboursements minimums de dettes, 30 % aux envies et 20 % à l’épargne et au remboursement supplémentaire des dettes.
Qu’est-ce qui compte comme un besoin ?
Tout ce que vous devez payer pour vivre et travailler : logement, charges, alimentation de base, transport pour vous rendre au travail, assurances, garde d’enfants et remboursements minimums de dettes. Les repas au restaurant, le streaming et les montées en gamme sont des envies, même lorsqu’ils semblent indispensables.
Que faire si mes besoins dépassent 50 % ?
C’est fréquent lorsque le logement est cher. Utilisez cette répartition comme une orientation plutôt que comme un test : réduisez d’abord les envies, continuez à épargner au moins un peu et examinez vos coûts fixes les plus importants au moment du renouvellement des contrats.
Dois-je établir mon budget à partir de mon revenu brut ou net ?
À partir du revenu net, c’est-à-dire la somme qui arrive réellement sur votre compte après les impôts et les retenues. Si des cotisations de retraite sont prélevées sur votre salaire avant son versement, vous pouvez les compter comme de l’épargne sur une ligne distincte.
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